Pada era digital kini, kaedah pembayaran secara ansuran telah berevolusi dengan kemunculan pelbagai pilihan selain kad kredit tradisional. Salah satu inovasi yang semakin mendapat perhatian ramai, terutamanya golongan muda, ialah sistem Buy Now Pay Later (BNPL). Ramai yang tertanya-tanya, antara kad kredit dan BNPL, yang manakah lebih sesuai untuk digunakan dalam urusan pembelian harian, terutama bagi mereka yang ingin mengurus kewangan dengan lebih bijak.
Artikel panduan ini akan membandingkan kedua-dua kaedah ini secara terperinci, menerangkan kelebihan, kekurangan, serta langkah-langkah untuk memanfaatkannya dalam kehidupan seharian. Dengan memahami perbezaan dan ciri utama kad kredit serta BNPL, anda boleh membuat keputusan yang lebih tepat mengikut keperluan kewangan anda. Artikel ini diadaptasi daripada sumber rujukan berkaitan dan disusun khas untuk pembaca mybantuanstr.com.
Ramai Tak Sedar Duit eWallet Tengah Masuk – Check Cepat!
Maklumat Utama
Gambar berkaitan artikel: Kad Kredit vs Buy Now Pay Later (BNPL): Mana Lebih Bagus?
Adakah Anda B40 & M40 Yang Memerlukan Bantuan?
Klik Untuk Sertai WhatsApp- Kad Kredit: Kad kredit telah lama menjadi pilihan utama untuk pembelian secara ansuran atau pembayaran tertunda. Ia membenarkan pengguna membuat pembelian sekarang, dan membayar kemudian, sama ada secara penuh atau melalui bayaran minimum setiap bulan.
- Buy Now Pay Later (BNPL): BNPL ialah sistem pembayaran yang membolehkan pengguna membeli barang atau perkhidmatan serta-merta dan membayar secara ansuran dalam tempoh tertentu, biasanya tanpa faedah jika dibayar dalam tempoh yang ditetapkan. Antara platform popular di Malaysia ialah Atome, Grab PayLater, SPayLater (Shopee), dan Lazada PayLater.
- Perbezaan Utama: Kad kredit melibatkan had kredit dan faedah, manakala BNPL lebih fleksibel tanpa caj faedah (jika bayar tepat waktu) dan tidak memerlukan proses permohonan yang sukar.
- Kelebihan BNPL: Proses pendaftaran mudah, tiada yuran tahunan, sesuai untuk pembelian kecil dan sederhana serta lebih mesra pengguna baru yang belum layak memohon kad kredit.
- Kelebihan Kad Kredit: Had kredit lebih tinggi, boleh digunakan di pelbagai tempat termasuk luar negara, menawarkan ganjaran mata, cashback dan insurans perjalanan.
- Risiko: Kedua-dua kaedah mempunyai risiko tersendiri – kad kredit boleh menyebabkan hutang melampau jika tidak diurus dengan baik, BNPL pula boleh mendorong pembelian impulsif dan komitmen ansuran yang bertambah tanpa sedar.
- Perlu Bijak Memilih: Pilih berdasarkan kemampuan kewangan anda, tujuan pembelian, serta disiplin mengurus pembayaran bulanan.
| Ciri | Kad Kredit | BNPL |
|---|---|---|
| Proses Permohonan | Lebih ketat & perlu slip gaji | Mudah, sering hanya perlu IC & akaun eWallet |
| Yuran Tahunan | Biasanya ada | Tiada |
| Caj/ Faedah | Faedah tinggi jika lewat bayar | Tiada faedah jika bayar tepat waktu, caj lewat biasanya rendah |
| Had Pembayaran | Tinggi, ikut kelayakan kredit | Terhad mengikut pembelian & rekod pembayaran |
| Ganjaran | Cashback, mata ganjaran, insurans | Kempen diskaun, promosi eksklusif |
| Kebolehcapaian | Diterima di kebanyakan premis fizikal & atas talian | Kebanyakan e-dagang & rakan niaga tertentu sahaja |
Cara/Langkah
- Tentukan tujuan penggunaan: Kenal pasti sama ada anda perlukan ansuran untuk pembelian besar (contoh: perabot, gajet), atau pembelian kecil seperti barangan harian.
- Semak kelayakan: Untuk kad kredit, pastikan anda memenuhi syarat pendapatan dan skor kredit. Untuk BNPL, pendaftaran lebih mudah dan cepat – biasanya perlu IC, nombor telefon dan akaun eWallet.
- Pilih platform yang sesuai: Untuk BNPL, bandingkan perkhidmatan seperti Atome, Grab PayLater, SPayLater dan Lazada PayLater. Untuk kad kredit, bandingkan kadar faedah, ganjaran dan yuran tahunan.
- Rancang bayaran ansuran: Catat jadual pembayaran untuk elakkan sebarang kelewatan yang boleh menjejaskan rekod kredit dan menyebabkan caj tambahan.
- Bayar tepat pada masanya: Pastikan semua bayaran dilakukan sebelum tarikh akhir untuk mengelakkan faedah atau penalti.
- Jejak perbelanjaan: Gunakan aplikasi atau sistem pengurusan kewangan untuk memantau komitmen bulanan anda.
Tips Berguna
- Gunakan BNPL untuk pembelian kecil yang mampu dibayar dalam tempoh pendek sahaja.
- Elakkan guna kad kredit jika sudah mempunyai hutang tertunggak yang tinggi.
- Baca terma dan syarat dengan teliti, terutama berkaitan caj tersembunyi atau penalti lewat bayar.
- Pastikan pendapatan bulanan cukup untuk menampung komitmen ansuran agar tidak menjejaskan kewangan peribadi.
- Jangan mudah terpedaya dengan promosi – beli hanya keperluan, bukan kehendak.
- Jejak skor kredit anda secara berkala jika menggunakan kad kredit untuk mengelakkan masalah masa depan.
Soalan Lazim (FAQ)
BNPL sesuai untuk mereka yang berdisiplin dan boleh membayar ansuran tepat waktu. Ia tidak sesuai untuk mereka yang mudah berbelanja secara impulsif.
Pilih berdasarkan keperluan semasa. Kad kredit sesuai untuk pembayaran besar dan keperluan luar negara, BNPL pula mudah untuk pembelian kecil dan promosi tertentu.
Sesetengah penyedia BNPL mungkin melaporkan rekod pembayaran kepada agensi kredit. Pastikan sentiasa bayar tepat waktu untuk elakkan rekod buruk.
Bergantung kepada polisi penyedia, anda mungkin dikenakan caj lewat dan perkhidmatan boleh digantung